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网贷行业备案倒计时:大额清理收尾 银行存管优化合规
发表时间 :2018/02/12 16:07:32     阅读 :

【编者按】对于P2P网贷行业来说,2017年无疑是最严监管的一年。而2017年末下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,则是最严监管的一个最好注脚。《通知》明确要求,各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。

在整改大限仅有4个多月之际,每经专门邀请到多家企业的精英,大家就P2P网贷行业备案话题展开深入讨论。网贷平台如何“迎考”合规大考?目前,各大平台整改情况到底如何?未来的发展需要在哪些方面发力……这些都在现场探讨中,逐渐明晰。

每经记者肖乐每经编辑王可然

P2P网贷行业进入“备案年”。

从2016年8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称暂行办法)的出台,到2017年12月《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(以下简称验收通知)的下发,网贷行业的监管路径已经基本明晰,当前,各家网贷平台都将合规备案列为2018年工作的重中之重。

经历了一年多的整改,平台存量违规资产处理得如何,是否面临压力?合规备案又有哪些关键点需要解决?近日,每经新金融圆桌特别邀请到投哪网副总裁郝歌、核新产融总经理雷达、精融汇总经理王雷、e路同心风控总监吴洋、南瓜马车总经理徐崛原、联金所风控总监肖洋、理财农场副总裁黄蒂娟、中广核富盈风控法务部副总经理宫卓杨,就合规备案过程中行业面临的共性问题展开对话。

关键词1:大额标的整改大限前平台能完成清理

按照上述暂行办法的规定,个人在同一P2P平台的借款上限为20万元,企业借款上限为100万元。这一限额让不少大额标的占比较高的平台面临资产清退压力。

《每日经济新闻》记者了解到,由于限额是暂行办法划定的13条红线之一,因此该办法出台之后,大量平台开始调转“车头”开发小额分散的资产,同时停发大额标的,在整改期限内等待大额标的自然到期,此外寻找外部机构承接大额标的需求。

“暂行办法出台之后平台就较早开始进行超额资产的清理,因占比例较小、容易操作,相信在监管整改验收之前可完成整改。同时,平台业务也进行了调整,主要以小额分散的三农资产为主。”理财农场副总裁黄蒂娟表示。

核新产融总经理雷达也表示,在调整存量大额标的过程中,“一些是自然到期,另一些可能通过其他的方式,例如引导到产业基金,通过产业基金承接一些资产。”与此同时,做产业链金融的核新产融将服务对象延伸到更多的供应商,而不是像过去将资金聚焦在产业链核心企业之上,以此来引入合规资产。

关键词2:期限错配可用技术手段解决风险问题

除了大额标的问题,计划类产品期限错配的问题也是平台在备案前需要解决的。此前,各类活期、定期等计划类产品为出借人提供了高效便捷且风险分散的投资体验,受到网贷平台青睐。而按照验收通知的规定,以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的,由于可能造成资金和资产的期限错配,应当认定为违规。

对于计划类产品的处理方式,联金所风控总监肖洋指出,一种方式是让资产方回购,但是这样可能导致投资人资金站岗,体验较差,又没有别的资产可以接应上;另一种方式是资产替换,引导投资人慢慢把计划类产品里的资金提出来,投到其他散标,“这种可能要配合平台活动来引导。”

“监管政策禁止的是P2P计划产品的期限错配及拆分问题,而非计划产品本身。防控计划类产品违规风险的关键在于,产品要有真实的底层资产,足够透明。同时,监管明确要求的不能设置资金池,也是我们重点关注的部分。”中广核富盈风控法务部副总经理宫卓杨说。

也有平台人士认为,计划类产品的存在有其合理性,可以通过技术手段去解决期限错配带来的风险问题。

关键词3:银行存管系统应符合穿透式监管逻辑

“不知道银行存管怎么解决,要备案首先需要银行存管,监管又要求网贷机构与通过测评的银行开展资金存管业务,但是现在测评结果又没有出来。”南瓜马车总经理徐崛原说道。

过去一年,各家网贷平台争相对接银行存管。据网贷之家研究中心不完全统计,截至2018年1月8日,已有广东华兴银行、江西银行、上海银行等51家银行布局网贷平台资金直接存管业务,共有911家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议(含已完成资金存管系统对接并上线的平台),约占同期网贷行业正常运营平台总数量的47.18%,可以看出网贷行业已有近一半平台与银行签订存管协议。

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